Ako (ne)sporiť deťom?

Ako (ne)sporiť deťom?
5 (100%) Počet hodnotení: 8

Myslím si, že každý rodič sa skôr či neskôr začne zaoberať otázkou sporenia pre svoje ratolesti. Motiváciou môže byť napríklad zníženie nákladov na školné, ak by sa dieťa rozhodlo študovať v zahraničí, príprava kapitálu ako vena alebo akýsi odrazový mostík pre jeho samostatnosť.

Z bežne dostupných možností vyberám a popisujem týchto pár:

Detská poistka alias investičné životné poistenie

Produkty tohto typu majú mnoho názvov a často bežný človek ani poriadne nevie o čo ide. Jednoducho povedané, je to poistenie nejakého rizika (smrť, úraz, hospitalizácia, …) spojené so sporiacou zložkou.

Naoko to vyzerá super, mať na jednej zmluve rovno dva produkty. Na čo však treba dávať mimoriadny pozor sú skryté poplatky, ktoré zhltnú aj tretinu vložených peňazí. Človek tak často pri dožití sa konca platnosti zmluvy ostane nemilo prekvapený, akú sumu si „nasporil“.

Navyše, aj krytie rizika v týchto produktoch je drahšie oproti tzv. rizikovke (rizikové životné poistenie), v ktorej sa nesporí nič. Z môjho pohľadu sú takéto produkty nemoderné, lebo sú veľmi málo flexibilné a človek nemá prehľad o stave svojho účtu.

Ak ide o samotné poistenie rizika dieťaťa, je na mieste zamyslieť sa, aký ekonomický prínos do rodiny má dieťa. V prípade poistnej udalosti je viac škodný rodič, ktorý nie je v tej chvíli v práci, ale doprevádza dieťa.
 
Podrobnejšie informácie o sporení nájdete napríklad v článkoch Prečo nikdy nesporiť cez poistku? alebo Mačka vo vreci – Investičné životné poistenie.

Priame investovanie do fondov u správcu

Toto považujem za veľmi dobrú možnosť ako za dlhý čas naakumulovať slušný obnos peňazí. Ak sú deti ešte malé, t.j. horizont použitia nasporených peňazí je 10 rokov a viac, stačí mesačne odkladať pár Eur.

Napríklad aj hodnotu prídavku na dieťa 23,52 Eur (v roku 2016). Za 20 rokov pri úročení 6 % vložíte 5 644,80 Eur a na úrokoch získate 5 276,74 Eur, čo je dokopy 10 921,54 Eur. To je už slušná suma, čo poviete?

Podobne ako v investičnej poistke, aj tu je poplatok, tzv. vstupný do fondu. Avšak je jeden a jasný už hneď na začiatku, podľa zákona maximálne 5 % z navkladanej sumy. V už spomenutej investičnej poistke je poplatkov žiaľ omnoho viac a sú prakticky neobmedzené.

Navyše k priamej investícii získate online prístup k účtu a tak ho viete manažovať a hoci aj každý deň skontrolovať jeho stav.

vzorový výpočet – investovaná suma 23,52 Eur/mesiac, úroková sadzba 6 %

investičný horizont vklady úroky celková suma poplatok nasporená suma
10 rokov 2822,40 € 1051,31 € 3873,71 € 141,12 € 3732,59 €
15 rokov 4233,60 € 2640,66 € 6874,26 € 211,68 € 6662,58 €
20 rokov 5644,80 € 5276,74 € 10 921,54 € 282,24 € 10 639,30 €
25 rokov 7056,00 € 9324,71€ 16 380,71 € 352,80 € 16 027,91 €

Stavebné sporenie

Aj toto je výborné riešenie, ak sú deti už staršie a potenciálne budú potrebovať peniažky za takých 5-6 rokov. Alebo je to vhodné pre ľudí, ktorí jednoducho nechcú investovať do fondov.

Tento produkt síce neponúka vysoké zhodnotenie, ale je tu iná výhoda. Po šiestich rokoch si môžete zobrať tzv. stavebný úver. Na tento úver máte právny nárok, takže nehrozí, že vám ho zamietnu (samozrejme, ak nemáte problémový úverový register a podobne).

Peniaze sa potom dajú použiť napríklad na dofinancovanie kúpy nehnuteľnosti alebo rekonštrukciu či čokoľvek iné, keďže po 6 rokoch netreba dokladovať účel úveru.

Podrobnejšie sa o stavebnom sporení sa dočítate napríklad tu.

Nech už sa rozhodnete pre ktorúkoľvek možnosť, je dobré skutočne porozumieť tým malým písmenkám v zmluve. Rada Vám s tým pomôžem.

The following two tabs change content below.
Som mamka na rodičovskej dovolenke. Do sveta finacnií ma priviedla vlastná životná situácia a potreba skutočne rozumieť produktom, ktoré využívam.

Najnovšie príspevky od Viktória Paľuchová (pozri všetky)

Ako (ne)sporiť deťom?
5 (100%) Počet hodnotení: 8
podpor na vybrali.sme.sk

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *