Poistenie úveru v banke? Nemusí byť vždy výhodné... - Cashmon

5/5 - (4 votes)

Lákavá ponuka bánk sa valí na nás z každej strany. Znížené výhodné úrokové sadzby, tým pádom nižšia splátka, to predsa chce každý, kto uvažuje o novej hypotéke alebo o refinancovaní starej. Často je súčasťou „výhodnej“ sadzby aj poistenie úveru.

Ale opýtali ste sa aj, čo všetko musíte splniť, aby ste túto výhodnú sadzbu aj dostali?

Ak bude jednou z odpovedí banky, že si musíte poistiť úver cez nich, tak než to podpíšete, zvážte všetky pre a proti. Mohlo by sa Vám to v konečnom dôsledku predražiť. Niektorí pracovníci bánk Vás ešte stále môžu presviedčať, že poistenie úveru v banke je povinné. Ale nie je to pravda!

Položte si podobné otázky:

Čo všetko je poistené? Aké sú poistné podmienky ?

Na akú dobu sa poistenie uzatvára?

Aké sú výluky v poistení?

Čo sa stane, ak budem refinancovať hypotéku?

Je naozaj bankopoistenie povinné ?

Existuje aj iná možnosť?

Áno poistiť si úver pre prípad nečakanej udalosti je správne a dobré. Otázkou však je, kde a čo presne si dať poistiť.

Často je zvýhodnená úroková sadzba podmienená poistením cez banku. Banka Vám môže ponúknuť niekoľko balíčkov od základného, až po najvyššiu ochranu. V tých základných máte poistenú smrť a invaliditu, v drahších pribudne aj poistenie straty zamestnania, príp. práceneschopnosť. Alebo Vám ponúknu iba štandardné poistenie úveru, kde je poistenie v prípade straty života.

Áno, s poistením klesne úroková sadzba, niekedy aj o 0,5%, a tým pádom aj mesačná splátka. No ak pripočítame mesačnú splátku za poistenie, čo v priemere vychádza okolo 20€ až 30€, podľa veku klienta a obsahu poistenia, tak v závislosti od dĺžky úveru, môžete preplatiť kľudne aj 3000€. Preto si treba vždy prečítať a nechať vysvetliť podmienky, za akých Vám banka poskytne túto službu.

Čo by som mal vedieť o bankopoisteni?

Bankopoistenie nie je povinné

Poistné plnenie je vyplatené banke a nie klientovi

Poistná ochrana nie je často nastavená na potreby klienta, ale pre potreby banky

Nemožno si zvoliť oprávnené osoby

V prípade refinancovania úveru do inej banky, poistenie zaniká a nové bude drahšie

Poistenie používa unifikovanú sadzbu, to znamená často rovnakú pre všetkých klientov

Rovnaké poistenie si môžete zriadiť aj v komerčnej poisťovni, kde častokrát máte viac možností ovplyvniť rozsah poistenia aj výslednú cenu za mesačnú splátku. Častokrát sa stane, že už nejaké poistenie máte a úpravou poistných súm a doby ušetríte podstatne viac.

Naviac, ak máte vlastné poistenie, môžete ho sami aktívne meniť a prispôsobovať Vašim potrebám. Môžete si prikúpiť pripoistenia aj ich čiastočne vypovedať. Môžte pridávať členov rodiny, za čo získate ďalšiu zľavu na poistnom. Pričom bankopoistenie je uzavretý produkt a nemôžete doňho zasahovať.

Prečo je individuálne poistenie lepšie riešenie?

Poistné plnenie je vyplatené rodine klienta, môžete si zvoliť oprávnené osoby

Poistenie sleduje potreby a možnosti klienta, tomu zodpovedá aj výška poistného

Nižšia splátka poistného v porovnaní s bankopoistením

Za svoje peniaze získavate rozsahovo širšie a kvalitnejšie poistenie

Poistenie má viac možností a ponúka benefity navyše

Široký rozsah pripoistení a možnosť pripoistiť manžela/manželku a deti. Takže v zásade každý, kto uvažuje o žiadosti o úver môže chrániť svoju rodinu v prípade krízovej situácie, akou je napríklad smrť, trvalá invalidita, práceneschopnosť, strata zamestnania alebo iné.

Môžete si uzavrieť tzv. bankopoistenie priamo na pobočke banky, no môžete si ho uzatvoriť aj sami priamo v komerčnej poisťovni, prípadne využijete služby sprostredkovateľa, ktorý vie porovnať aj ponuky viacerých poisťovní.

Aký je záver?

Moje odporúčanie je uzavrieť si vlastné, kvalitne nastavené rizikové poistenie v komerčnej poisťovni na aspoň takú dlhú dobu, ako je doba splácania úveru. Nezáleží potom, či v budúcnosti zmeníte banku prostredníctvom refinancovania úveru, stále budete mať krytie úveru v prípade nečakanej udalosti.